Как снизить процент по ипотеке через домклик

Содержание

Домклик: снижение ставки по ипотеке

Как снизить процент по ипотеке через домклик

Работа с программой снижения ставок Сбербанка «Домклик» начинается на официальном сайте — https://domclick.ru/. Это можно сделать через мобильные приложения для АйОс и Андроид устройств.

Домклик предоставляет платные услуги:

  • проверка правового статуса квартиры, чтобы потом у пользователя не возникало проблем с законом;
  • риэлтерское агентство оценивает нужное вам жилье;
  • можно получить в срочном порядке выписку из ЕГРН;
  • москвичи и жители Московской области могут заказать капитальный ремонт по низкой цене.

Советы по снижению ставки через Домклик

Посещение веб-страницы почти заменяет поход в физическое отделение банка:

  • посетитель может спросить у консультанта в форме онлайн-чата, подходит ли он по возрасту и уровня дохода для оформления ипотеки;
  • доступна подача онлайн-заявок на кредиты;
  • на странице есть список аккредитованных агентств и новостроек (даже проектируемых), у которых можно купить квартиру.

Что касается снижения ставки Домклика, то нужно отвечать таким требованиям Сбербанка:

  1. Выданный кредит был у вас от одного года, и он не рефинансирован.
  2. Нету просроченных задолженностей и непогашенных неустоек.
  3. Если долги есть, то они не больше 500 тыс. российских рублей.

Чтобы проверить статус рассматриваемой вами заявки на снижение ставки, на сайте Домклика https://rate.domclick.ru/ введите свой номер телефона и нажмите «Далее». Введите код на веб-странице, который вам пришёл на смартфон.

Способы понижения процентов через портал Домклик

Услуга «Нецелевого кредита под залог» снижает процентную ставку по ипотеке программы «Домклик». Сама же ставка даётся от 12%. Выплаты страхования жизни тоже засчитываются.

Если вы хотите получить кредит для покупки жилья, нужно заполнить анкету с подходящими опциями. Потом остаётся только отправить справку об уровне доходов и задокументировать зарплату. Сотрудника рассмотрят её и решат, оформлять или нет.

Как только, банк одобрит заявку — можете искать жилье. Найдя подходящий вариант, выбранная квартира пройдёт экспертизу оценки и останется только подписать договор купли-продажи в отделение банка.

Что нужно для понижения размера выплат через Домклик?

Эта услуга доступна людям с паспортом и гражданством Российской Федерации.

Чтобы рефинансировать предложение Домклика, подайте такой набор документов:

  • список кредитных долгов;
  • график платежей по ипотеке;
  • подтверждение цены займа;
  • справку, что кредиторские реквизиты были изменены.

Молодые семьи могут рассчитывать на снижение ставки Домклик на 0,5%, при условии, что один молодожён моложе 35 лет. Семье нужно только отправить свидетельство о браке.

На снижение ставки по ипотеке или по действующему кредиту Домклик идёт для вдов и вдовцов с детьми. Всё что нужно представить банку — свидетельство смерти второго супруга.

Какие ставки по ипотеке Домклик?

Минимальная ставка — 7,4%. Доступны и другие варианты:

  • 8,5%, если была произведена оплата от половины стоимости начальной выплаты или цены квартиры у застройщика с аккредитацией.
  • Людям, которые воспользовались онлайн-оформлением сделки, ставка ставится на 8,4%.

Если жилье было куплено на рынке или у лица без аккредитации Сбербанка, с той же выплатой от 50%, есть возможность оформления ставки до 10,5% в год.

Ставка, о который было сказано самой первой — 7,4% доступна только клиентам, которые купили у максимально аккредитованного застройщика — он должен был оформить страховку и доверить договор со СберБанком.

Есть особенные условия и для заёмщика:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • трудового стажа должно быть наработано от 6 месяцев.

На какую недвижимость можно снизить ставку?

Банк предоставляет снижение ставки, если человек покупает или оформляет квартиру.

Вы вправе сами выбирать агентство, взвесив все плюсы и минусы собственного выбора. Потом стороны согласовывают контракт, чтобы сделка была выгодной.

Участвуя в «Домклике», вы можете купить жильё в доме, который проектируется. Чтобы просмотреть архитекторские чертежи или посетить строительную площадку, напишите в техническую поддержку Сбербанка.

Каждый случай оформления снижения ставки по ипотеке Домклик уникален. Поэтому, если вас волнует необходимость платить риелторам за оценку жилья, правовые формальности покупки квартиры у застройщика и время затрачиваемое на получения снижение ставки обратитесь в пользовательскую поддержку банка.

Контакты

Разъяснить все вопросы и узнать нужную информацию можно в онлайн-режиме и по мобильному или городскому телефону. Чтобы связаться с сотрудником Сбербанка, напишите сообщение в специальный чат на сайте Домклика и в скоро вы получите ответ. Возможно рабочим банка понадобится некоторое время на решения вашей проблемы.

Номер горячей линии — 8 800 7709 999.

Служба поддержки — https://help.domclick.ru/.

Источник: https://domclick-sb.ru/poleznoe/domklik-snizhenie-stavki

Как снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик и другими способами

Как снизить процент по ипотеке через домклик

Для многих семей в России ипотечное кредитование является единственным доступным способом приобрести жилье или усовершенствовать жилищные условия.

Договора с банками заключаются на продолжительный период времени, из-за чего покупки выполняются с большими переплатами. По данной причине клиенты выплачивают кредиторам суммы, которые могут в несколько раз превышать первоначальный займ.

Совсем не вызывает удивлений, что люди стараются снизить процентные ставки по ипотекам и защититься от лишних растрат.

  1. Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке
  2. Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?
  3. Способы снизить ставку
    1. Рефинансирование
    2. Реструктуризация
    3. Субсидирование
    4. Суд
    5. Другие способы
  4. Шансы на снижение ставки
  5. Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?
  6. Закон о снижении ставки по ипотеке

Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке

Специалисты финансовой, экономической сферы делятся советами относительно снижения процентных ставок по ипотеке. Сделать это могут при желании многие заемщики, которые не хотят терять лишние средства при оплате кредитов. Снизить процентную ставку получится, если пользоваться такими простыми советами:

  • Нужно изначально подходить со всей внимательностью к выбору кредитного продукта, кредитора. Рекомендуется посетить банковское отделение, где у клиента имеется зарплатный счет. Там он сможет рассчитывать на получение привлекательных условий кредитования. В свою очередь процентная ставка может автоматически снизиться на пару пунктов.
  • Если брать кредит по ипотеке, важно наличие хорошей кредитной истории. Хорошо, если она будет в том банке, где клиент планирует заключить договор. К примеру, он может взять займ на небольшую сумму или кредитку. После того, как долг погашен в срок, у клиента есть все надежды рассчитывать на жилищное кредитование с пониженной процентной ставкой.
  • При покупке недвижимости следует внести первоначальный платеж. Желательно, чтобы он был максимально надежным. Ставка снизится в том случае, если риски для кредитора сократятся.
  • Рекомендуется заручиться поддержкой платежеспособного поручителя, в роли которого может выступать близкий друг, родственник.
  • Предоставление залога под ипотеку, к примеру, другого объекта недвижимости или авто.
  • Участие в программе «ипотека с государственной поддержкой». Рассчитывая на бюджетные субсидии, можно надеяться на снижение ипотечных ставок. Тем не менее, семья, которая претендует на получение поддержки от государства, обязательно должна соответствовать определенным критериям, а также иметь документацию, которая подтверждает права на льготы.

Зная, как сократить процентную ставку, клиент банка сможет реализовать данные рекомендации на практике. Важно отметить, что совсем не обязательно переплачивать банку. Лучшие найти компромиссные условия сотрудничества и заключить соглашение, по которому каждый ежемесячный платеж будет заемщику по карману.

Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?

К изменению ставки не всегда ведет ухудшение материального положения семьи, иногда причиной может стать его улучшение. Как правило, на практике выделяются такие причины:

  1. повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
  2. в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
  3. выход на пенсию, получение пособий от государства;
  4. другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.

При появлении различных финансовых проблем банки готовы предложить такие варианты:

  • увеличение срока, когда должен быть выплачен долг по кредиту на период трех-десяти лет, по причине чего будет уменьшена сумма выплаты на каждый месяц;
  • ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам на два года. В течение всего периода времени выполняется выплата процентов. Что касается тела кредита, то основной долг можно будет погасить несколько позже;
  • разработка индивидуального режима по выплатам с учетом особенностей финансового положения человека, который выплачивает долг;
  • возможность оплачивать взносы в счет погашения задолженности за квартал, но не ежемесячно, как установлено по договору с учетом наличия стандартного графика оплаты долга;
  • кредитные каникулы – специалисты банка детально изучают финансовое положение заемщика и все существующие уважительные причины, которые стали основанием для получения данной льготы. При участии в госпрограмме процентная ставка снижается;

Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.

Способы снизить ставку

По-другому рекомендуется действовать в том случае, если кредит оформлен, а банковская организация хочет сократить процентную ставку. Заемщик испытывает разочарование – он поспешил с заключением соглашения. Впрочем, из такой ситуации также имеется выход, поскольку переплата снижается по существующему ипотечному кредиту в том случае, если обратиться в кредитную организацию.

Как же сэкономить на процентной ставке, когда кредит уже получен? Доступны такие схемы ее снижения.

Рефинансирование

Берется «кредит на кредит». Делается это в том банке, в котором оформлялась ипотека. Тогда у заемщика не будет необходимости собирать большой пакет документов, производить оценку недвижимости, теряя на эти процедуры много времени. Обратившись в другой банк, нужно предварительно просчитать и выяснить, будет ли экономия существенной, а заключение соглашения на кредит – выгодным.

Желательно выполнить рефинансирование ипотечного займа, если разница в ставке будет в районе 1%.

Реструктуризация

Данная процедура дает возможность уменьшить/увеличить ежемесячный платеж и выиграть на переплате. Если доход заемщика увеличился, в таком случае стоит подать заявку в банк и приложить к ней документы, которые подтверждают данный факт. Аналогичные действия также проводятся и в случае досрочного погашения – сокращается срок соглашения, производятся выплаты большими суммами.

Начать участвовать в государственных социальных программах никогда не поздно. Если заемщик является членом молодой семьи или поступил на военную службу, он может рассчитывать на субсидии от государства, а также снижение процентов. При рождении второго ребенка будет получен документ на материнский капитал. Данные средства можно использовать, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

Суд

Во многих ситуациях нарушителем договора кредитования становится не только клиент, но и сам банк. Если права заемщика не соблюдены или он нашел определенную лазейку в документе, в таком случае ему рекомендуется обратиться в судовую инстанцию.

Грамотный подход к судовому разбирательству позволяет снизить общую переплату по ипотеке. Тем не менее, заемщик обязательно должен быть уверен в личной правоте. В противном случае ему еще придется оплатить судебные издержки.

Стоит отметить, что в момент судовых разбирательств нужно продолжать выплачивать задолженность по кредиту согласно графику, иначе банк в отношении должника будет проводить санкции.

Относительно утраты прав собственности на жилье следует сказать, что некоторые банки обязательно требуют застраховать данный риск на период ипотечного кредитования (где-то на три года – период исковой давности по действительным сделкам). Если же жилье было приобретено в новостройке, то данный титул страховать не обязательно.

Как правило, все тарифы на страховку рисков в первую очередь определяются индивидуально для всех заемщиков.

Страхование любого жилья полностью зависит от тех факторов, какие у здания перекрытия, наличие отделки, общее состояние жилья (техническое) и прочее.

Другие способы

Если квартира покупалась в новостройке, некоторые банки на момент строительства готовы дать ипотеку под достаточно высокую процентную ставку. Заемщик может после ввода нового дома в эксплуатацию оформить документ о собственности, оценить квартиру, застраховать ее и предоставить пакет документации в банк для снижения ставки до 3%.

Шансы на снижение ставки

Несомненно, шансы на понижение ставки есть всегда. В настоящее время доступно огромное количество способов, снижающих проценты по действующему кредиту. Тем не менее, важно помнить, что самым популярным методом является рефинансирование. Кроме того, рождение детей в семье также позволяет экономить на процентах по ипотеке.

Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?

Чтобы получить льготы по оплате, нужно подать заявление в банк, в котором будут обосновываться причины изменения ипотечного соглашения. Без данного документа банковская организация не начнет разрабатывать дополнительный договор в рамках существующих программ по рефинансированию, реструктуризации задолженности.

Другой вариант – обращение в организацию, которая функционирует при господдержке (АИЖК). При наличии соответствующей возможности подается заявление на участие в программе господдержки для получения субсидирования, что позволит погасить часть долга. Как правило, деньги передаются банку напрямую, если они были накоплены на определенных счетах, которые финансируются федеральным бюджетом.

В случае соответствия требованиям программы по господдержке заемщик может получить выплату до 20% от общего размера займа. Важно, чтобы недвижимость подпадала под характеристики, которые указаны в правилах. Также должны иметься реальные подтверждения сложившейся сложной ситуации у должника и точное обоснование невыплаты задолженности.

Заемщик может самостоятельно подавать в финансовое учреждение заявление, в котором заключено соглашение ипотечного кредитования. Данный метод снижения процентов крайний, используется в том случае, когда рефинансирование/реструктуризация недопустимы по причине определенных нарушений по соглашению, наличию просрочек, появлению долгов по обязательным выплатам.

Закон о снижении ставки по ипотеке

История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования.

На заседании в декабре 2017 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%.

Эксперты говорят о том, что в наступившем 2018 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.

По прогнозам специалистов, в будущем рост рынка ипотечного кредитования только продолжится, в частности и благодаря программе государственных субсидий, которая была анонсирована Президентом РФ. Она будет доступна для семей, у которых с 1 января родится второй/третий ребенок. По ожидаемым прогнозам, средняя ставка сократится практически до 8%.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-snizit-stavku-po-ipoteke/

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Как снизить процент по ипотеке через домклик

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно связана со ставкой рефинансирования Центробанка России.

В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после этого автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%.

Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. С 10 февраля 2020 она составляет 6,0%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

  • срок займа от 12 месяцев с момента выдачи;
  • хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов в любых банках);
  • общая сумма к погашению не менее 300 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

  • до 9,0% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
  • до 10,0% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
  • до 9,5% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения погашения всех рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки.

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки дистанционно – до 0,3%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

  • можно рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и других).

Начинать стоит с подачи заявления на рефинансирование ипотеки на портале domclick.ru. Сбербанк обязан дать официальный ответ на запрос и указать аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только люди, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке.

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры на стадии строительства дома. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки с продавцом. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают маркетинговые издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

  • договор, заключённый с банком;
  • справки, подтверждающие официальный доход;
  • выписку по форме банка об остатке займа;
  • выписку из Росреестра.

После одобрения вы получите новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (ипотека для матери одиночки или супружеских пар, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно, а объект недвижимости выбран на Дом Клик, то заёмщик получает скидку 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные льготы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

  • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
  • регистрация по прописке в регионе присутствия банка;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
  • трудовой стаж свыше 12 мес и не менее полугода на последнем месте работы;
  • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
  • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
  • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от заработной платы);
  • объём совместного дохода супругов (подтвержденный документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик увлекается экстремальным видом спорта, может стать причиной отказа. Но спустя время, можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые создают большую финансовую нагрузку на должника.

Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать срок так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов.

Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение, и лучше взять время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости квартиры. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн руб.

Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р.

, в зависимости от объёма займа.

После получения имущественного вычета за квартиру, вы сможете вернуть НДФЛ от уплаченных процентов – до 390 тыс. руб.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ.

Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости.

Вдобавок, вы можете параллельно оформить льготный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

  1. Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
  2. Перейти на вкладку «Ипотека» – «Быстрый расчёт» и заполнить поля в online-калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
  3. Целью кредита выбрать «Рефинансирование ипотеки другого банка».
  4. Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
  5. Дождаться рассмотрения обращения и следовать дальнейшим инструкциям.

Ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки ваших справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой.

Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900.

Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  • базовый вариант – 9,0%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 6,5%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,5%;
  • строительство дома – 9,7%;
  • для военнослужащих – 8,8%;
  • реструктуризация кредитов – 9,0%;
  • привлечение маткапитала – от 6,5%;
  • покупка загородной недвижимости – 9,2%.

В каких банках рф выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать подходящую для вас. ТОП-9 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

 Процентная ставкаМаксимальный срокРазмер выделяемых средств
«Открытие» ПОДРОБНЕЕ7,830 летот 0,5 до 30 млн рублей, решение за 3 минуты, -0,5% за онлайн-заявку
«ВТБ» ПОДРОБНЕЕ7,57 летдо 5 млн руб., льготный платеж первые 3 месяца, можно без страховки
«Тинькофф» ПОДРОБНЕЕ8,015 летдо 15 млн. руб. в любом регионе России, без справок и поручителей, нужны только паспорт и СНИЛС
«Газпромбанк»7,75 летМаксимальная сумма 5 000 000 руб.
«ТКБ» ПОДРОБНЕЕ6,9925 летдо 15 млн. рублей, возможно снизить ставку до 5,9% (господдержка), дистанционная подача, одобрение 68%
«Альфа-Банк» ПОДРОБНЕЕ6,530 летдо 50 млн. рублей, первоначальный взнос от 10%, госпрограмма
«Райффайзенбанк» ПОДРОБНЕЕ7,995 летдо 2 000 000 руб, решение за 2 минуты, программа финансовой защиты на весь срок
«РОСБАНК» ПОДРОБНЕЕ6,97 летдо 3 млн руб., возможно без подтверждения дохода, выбор даты погашения
«Совкомбанк» ПОДРОБНЕЕ5,9%30 летдо 30 млн. рублей, возраст до 85 лет, дистанционное оформление, любые виды недвижимости

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и бюджетникам. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате.
Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/snizhenie-procentnoj-stavki/

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке ДомКлик

Как снизить процент по ипотеке через домклик
С 2020 года в стране отмечается снижение процентных ставок по ипотечным займам. Причинами тому являются уменьшение ключевой ставки рефинансирования, установленной Банком России, и стабилизация экономической ситуации в целом.

Сейчас брать ипотеку куда выгодней, чем, к примеру, 2-3 года назад.

Но как в такой ситуации быть заемщикам, оформившим кредитные договоры задолго до снижения ключевой ставки? Имеют ли они право на снижение ставки по ипотеке?

Имеют, но данная процедура имеет ряд важных нюансов в зависимости от того, какой способ изменения ставки будет выбран, и будет ли при этом присутствовать изменение кредитного учреждения. Подробности рассмотрим далее.

  • 1 Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки
  • 2 Советы новым заемщикам 2.1 На какую недвижимость можно понизить ставку
  • 2.2 Кто может получить одобрение на снижение ставки
  • 3 Варианты снижения ставок по ипотеке в «своем» банке
  • 4 Когда можно провести реструктуризацию?
  • 5 Условия уменьшения ставки
  • 6 Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования
      6.1 Онлайн-заявка на ДомКлик для рефинансирования ипотеки Сбербанка
  • 7 Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы
  • 8 Как оформить?
  • 9 Порядок изменения условий
  • 10 Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2020 году
  • 11 Что делать в случае отказа
  • 12 Иные способы
  • 13 Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году
  • 14 Требования к ипотечному кредиту
  • 15 Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке
  • 16 Как было до 2020 года
      16.0.1 Актуальные предложения
  • Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

    В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

    • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
    • подтверждение платежеспособности заемщика;
    • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

    Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

    Советы новым заемщикам

    Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков:

    1. Оформить договор на страхование жизни и здоровья — 1%. Однако, если учитывать стоимость полиса, фактическая экономия составляет 0,5%.
    2. Провести регистрацию ипотеки без посещения МФЦ и Росреестра — 0,1%.
    3. Снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик, подав онлайн-заявку — скидка 0,3%.
    4. Приобрести квартиру у застройщика по скидке на срок до 12 лет — 2%.
    5. Подтвердить доход — 0,3%.

    Выяснить истинную выгоду поможет кредитный калькулятор ДомКлик.

    Важно учитывать, что не все квартиры идут со скидкой. Перед оформлением необходимо ознакомиться с предлагаемыми застройщиками вариантами по сниженным ставкам.

    На какую недвижимость можно понизить ставку

    Снизить ставку по кредитованию можно на любую недвижимость, но при условии оформления ипотеки на обычных условиях, без льгот.

    Кто может получить одобрение на снижение ставки

    Подать обращение может каждый человек, но только при соблюдении обязательных условий банка. Отличным бонусом станет, если у клиента уже открыт сберегательный счет на крупную сумму денег.

    Важно помнить! Программа на снижение ставки кредитования прекращена и оформить заявление невозможно!

    Варианты снижения ставок по ипотеке в «своем» банке

    Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

    1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
    2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
    3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

    Как снизить ставку до подписания ипотечного договора

    Если вы только обращаетесь за ипотекой в Сбербанк, сразу обратите внимание на зависимость ставки от условий кредита. Постарайтесь уменьшить процент насколько это возможно, выполнив условия кредитора. Как снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанка

    :

    • оформление полиса финансовой защиты заемщика — 1%;
    • выбор квартиры на портале ДомКлик — 0,3%;
    • первый взнос свыше 20% — 0,2%;
    • есть зарплатная карта Сбербанка — 0,5%;
    • приобретение квартиры у застройщика-партнера банка — 2%;
    • молодая семья — 0,4%;
    • отсутствие документов о трудовой занятости и доходе +0,8%.

    Можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке, использовав в качестве первого взноса средства жилищного сертификата. Такие кредиты выдаются на льготных условиях.

    Случается и другая ситуация, когда клиенту уже одобрена ипотека в Сбербанке под определенный процент и дан срок на оформление займа. В этот период банк запускает выгодную акцию или снижает базовые ипотечные ставки. Получается, что будущий заемщик берет одобренный кредит под более высокий процент, чем новые клиенты банка.

    В этом случае можно оформить отказ по текущему решению Сбербанка и подать все те же документы вновь на рассмотрение (). Если ответ кредитора будет положительным, клиенту удастся получить пониженную процентную ставку. В противном случае его ждет отказ, ведь предыдущее одобрение не дает гарантии утвердительного ответа по новой заявке.

    Рекомендуемая статья: Ипотека Россельхозбанка для молодой семьи

    Когда можно провести реструктуризацию?

    Сейчас, в 2020 году, Сбербанк реструктурирует ссуды, оформленные ранее, когда доходы были выше, и платить было несложно. В нынешней ситуации многие оказались в положении, когда семейный бюджет не выдерживает нагрузки в силу падения курса рубля, повышения цен на продукты и товары народного потребления.

    Если по кредиту на момент обращения есть просрочка, банк ответит отказом. Поэтому перед подачей заявки погасите все текущие платежи. Как минимум 20% цены жилья должно быть оплачено. Минимальный остаток долга – 300 000 руб.

    Максимум оговаривается индивидуально. Есть программы, в которых ипотека предполагает выплату 10, а то и 12 млн. В различных регионах эти значения отличаются. Так, если в Москве можно получить 10 млн руб.

    то в другом городе будет доступно, скажем, только 8.

    Предлагаем ознакомиться Неустойка за просрочку по договору оказания src=»https://s-ipoteka.info/wp-content/uploads/2019/09/Pereraschet-protsentnoj-stai-po-ipoteke-v-Sberbanke.jpg» class=»aligncenter» width=»800″ height=»450″[/img]

    Других ограничений для подачи заявки нет.

    Испытываете финансовые трудности? Не желаете больше платить по завышенной ставке? Хотите пересмотреть сроки пользования кредитными средствами? Обращайтесь в любое отделение Сбербанка, приносите документы на ипотеку, пишите заявление. Требования к заявителям стандартные. Решение, конечно, за банком, но если причина объективная и существенная, вы получите одобрение.

    Люди, переживающие сложный период, нуждающиеся в материальной поддержке, обращаются в Сбербанк и получают помощь. Еще несколько лет назад платить долги по ипотеке было несложно.

    Но со временем могло произойти что угодно, и если события повлекли снижение уровня жизни, необходимо произвести перерасчет процентов, чтобы снизить ставку.

    В этом случае переплата будет меньше, и выплата ипотеки станет доступнее.

    Сбербанк принимает любые доводы. Рождение ребенка, ухудшение здоровья заемщика, другие предпосылки, послужившие причиной ухудшения положения, принимаются к рассмотрению. Наличие зарплатной карты увеличивает шансы услышать согласие. Если есть депозитный счет, но ипотека в Сбербанке не оформлялась, можно рассчитывать на перерасчет ставок и процентов.

    Последние годы показали, насколько экономика страны может быть нестабильной. Работодатели не в состоянии платить, как раньше. Много компаний закрылось, и люди оказались без зарплаты.

    Когда прибыль снизилась, а ипотека осталась, выплачивать процент нечем, все заканчивается просрочкой. Перерасчет ставки по процентам позволяет исключить этот риск, если обратиться в кредитно-финансовую организацию своевременно.

    Дело в том, что квартира или дом находится в залоге у банка, и если запустить ситуацию, то можно остаться без жилья.

    Расписывать в заявлении на перерасчет, что именно произошло, и почему появилась необходимость в перерасчете ставки с процентами, не нужно. Бланк заявки на перерасчет процентов предполагает указание ключевых аспектов, исключая «лирику».

    Оформляя онлайн кредит, не придется ничего разъяснять. Достаточно заполнить обязательные поля формы перерасчета, указать дополнительную информацию и дождаться предодобрения. Собирайте документацию, приходите в назначенный день в офис Сбербанка.

    Подписывайте новое соглашения, реструктурируйте ипотеку под новый процент.

    Как составить заявление

    От того, насколько грамотно составлено заявление на снижение процентной ставки по ипотеке, зависит вероятность уменьшения такого показателя. Обращение направляется в банк, выдававший ипотечный кредит, и в нем указываются:

    • персональные сведения обращающегося лица: Ф.И.О. и адрес проживания;
    • контакты заявителя для отправки принятого решения (почтовый адрес, электронная почта, мобильный или стационарный телефонный номер);
    • сведения о гражданском паспорте обращающегося (серия с номером, дата и орган выдачи);
    • наименование финансовой организации, в которую направляется заявление на снижение процентной ставки;
    • цель подачи заявления (непосредственно снижение действующей ставки);
    • основание для уменьшения процента (например, понижение устанавливаемой ЦБ ключевой ставки, изменение условий действующей программы кредитования, ухудшение финансового положения или прочие личные обстоятельства, вхождение в категорию льготников, вступление в силу нового затрагивающего финансовые отношения закона, реализация государственной программы);
    • информация о действующем кредитном договоре, ставка по которому должна быть снижена (дата его заключения, номер);
    • дата составления заявления;
    • личная подпись обращающегося гражданина;
    • перечисление прилагаемых документов или копий (при их наличии).

    Заявление может быть составлено в свободной форме по общепринятому стандарту: в правом верхнем углу прописывается, куда и от кого направляется обращение, тут же можно указать адрес регистрации или фактического проживания, паспортные сведения. Далее по центру пишется слово «Заявление», а под ним будет находиться текст. Внизу слева указывается номер телефона для связи и дата, а справа ставится подпись.

    Источник: https://vsk-ipoteka.ru/trebovaniya-bankov/pereschet-ipoteki-v-sberbanke.html

    ДомКлик: снижение процента по ипотеке в Сбербанке

    Как снизить процент по ипотеке через домклик

    Сервис, который разработан дочерней компанией Сбербанка полезен тем, что основной его задачей является подбор жилья. При этом граждане, в режиме онлайн могут пройти полную процедуру оформления ипотеки. Также используя систему ДомКлик-снижение процента по ипотеке можно получить выгодные предложения при покупке недвижимости.

    Как считают специалисты Сбербанка, услуги по подбору жилья с использованием данного онлайн-сервиса обойдутся дешевле, чем оплата риелтора.

    Способы понижения процентной ставки через портал

    Только одна презентация сервиса в кабинете Президента говорит о многом. В то же время, риелторы восприняли новость о разработке проекта настороженно. Еще бы, ведь теперь появилась угроза остаться без работы. Но в реальности новый ресурс предлагает свою помощь не только заемщикам, застройщикам но и риелторам.

    Если пользователь покупает недвижимость через данный сервис, он получает дисконтную карту к процентной ставке (0,3%). А если передать документы на регистрацию в электронном виде, процентная ставка уменьшается до 0,1%. Клиент Сбербанка, получающий в нем заработную плату, может уменьшить процент на 0,5%, когда застрахует свою жизнь в компании, аккредитованной данным финансовым учреждением.

    Другие возможности
    скидок:

    • оформление страховки в «Сбербанк
      страхование» — 1%;
    • участники ипотечной программы «Молодая
      семья» — 0,5%.

    Выгодное предложение, читай Деревянная ипотека на строительство деревянного дома, условия льготной программы

    Предложения от ДомКлик

    На портале предлагаются
    разные объекты недвижимости:

    • квартиры (в новостройках и на вторичном
      рынке);
    • комнаты;
    • дома;
    • часть дома;
    • таунхаусы;
    • земельные участки.

    Для застройщиковпредложена удобная форма. Ответьте на вопросы, чтобы система подготовилаперечень необходимой документации, требующиеся для одобрения объектанедвижимости в Сбербанке. Для заемщиков также подготовлен ряд вопросов. Ответив

    на них, удастся понять, какие документы нужны для предъявления в банке.

    Для расчета ипотеки предложен онлайн-калькулятор.

    Доступны следующие услуги:

    • перечень агентств по подбору недвижимости;
    • правовая экспертиза относительно выбранного объекта недвижимости;
    • оценка недвижимости;
    • анализ цены жилья;
    • страхование;
    • электронная регистрация;
    • безопасные расчеты.

    Это выгодно, читай Программа помощи ипотечным заемщикам

    Рекомендации по снижению процента по ипотеке через портал ДомКлик

    Снижение процента возможно при соблюдении следующих условий:

    • отсутствие просрочек по выплатам и непогашенных неустоек;
    • кредит выдали более года назад;
    • остаточная сумма задолженности ниже 500 тысяч рублей.

    Обратите внимание! Чтобы воспользоваться скидками процентных ставок по ипотеке на сайте, ранее оформленные кредиты не должны быть рефинансированы.

    Прежде чем рассчитать ипотеку, важно понимать, что вероятность одобрения возможна у граждан от 21 года до 75 лет, причем максимальный возраст учитывается на момент последнего платежа. Заемщик должен работать в течение 12 месяцев на одном месте за последние 5 лет. Если он находится в браке, другой из супругов становится созаемщиком.

    Читай! Ипотека многодетным семьям: новый закон 2019

    Перечень документов

    Список документов для оформления ипотеки и снижения процентной ставки индивидуален для каждого. Обязательно понадобится паспорт, удостоверяющий личность и подтверждающий российское гражданство. При подаче заявки на рефинансирование (получение кредита для погашения уже существующего) понадобятся и другие документы:

    • кредитный договор;
    • график платежей;
    • данные о размере займа;
    • бумаги с подтверждением изменения
      реквизитов кредитора.

    Все документы можно загрузить в электронном виде на сайте ДомКлик. После их рассмотрения будет получен ответ. Как правило, на это потребуется два дня.

    В отдельных случаяхпридется отправить свидетельство о смерти супруга или супруги, если оно

    имеется.

    Если документы для снижения процентной ставки подают заемщики, которые купили квартиру у застройщиков, дополнительно придется предъявить официальную бумагу, подтверждающую законность строительства. В данном случае действует одно важное требование: срок кредита составляет от 7 лет и более.

    Процентные ставки по ипотеке через ДомКлик

    Размер минимальной ипотечной ставки в Сбербанке при условии оформления кредита через портал составляет 7,4%. Ее удостоены клиенты — получающие заработную плату в данном учреждении. Также процентную ставку в размере 7,4% могут получить заемщики при покупке жилья у аккредитованного банком застройщика.

    Возможны следующие
    варианты сделок:

    • при оплате 50%, как минимум, от первоначальной суммы и выборе жилья у аккредитованного застройщика банком — 7,5%;
    • при регистрации сделки в режиме онлайн — 8,4%;
    • при оплате, как минимум, 50% от общей суммы кредита и покупке квартиры на первичном или вторичном рынке, но застройщик не аккредитован Сбербанком — 10,5%.

    Преимущества и недостатки сервиса

    Преимущества:

    • возможность оформления ипотеки на выгодных условиях;
    • удаленная работа с банком (через портал можно просмотреть доступные варианты недвижимости, подать заявку на ипотеку, рассчитать ее, загрузить документы и почти провести сделку, за исключением подписания договора, что осуществляется в офисе банка при личном присутствии клиента);
    • возможность использовать сервис в любом месте, даже с мобильного устройства.

    Недостатки:

    • для использования сервиса требуется регистрация в Сбербанк Онлайн;
    • частые отказы, что связано с удаленным рассмотрением документов.

    В заключении хотелось бы сказать, что пользуясь услугами сервиса ДомКлик вы получаете не только надежные гарантии при заключении ипотечной сделки с банком онлайн, но и выгодные предложения по процентной ставке.

    ДомКлик — снижение процента по ипотеке Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://sovetipoteka.ru/sberbank/domklik-snizhenie-protsenta-po-ipoteke

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.